Россия и Китай установили торговые отношения еще в 2010 году, и с тех пор КНР стал одним из главных партнеров РФ в торговле. В свете введения санкций и ограничений на торговлю с европейскими странами, зависимость России от Китая выросла в несколько раз. Однако, юань остается валютой, которую можно обменять не во всех банках, и двойное конвертирование может столкнуться с резкими колебаниями курсов. С другой стороны, Китай недавно открылся к международным платежным системам, которые были ранее запрещены в стране. Это привело к появлению множества новых предложений на рынке. При заказе товаров на китайских интернет-магазинах или приобретении товаров в Китае, покупатели и бизнесмены должны учитывать дополнительные расходы и задержки в оплате, которые зависят от законодательства и суммы перевода.

Финансовые переводы в Китай: что нужно знать

Основываясь на Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который регулирует противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и его китайском аналоге - Законе КНР "О борьбе с отмыванием денежных средств" от 31 октября 2006 года, практическое применение этих законов требует предоставления персональных данных отправителя и получателя денег, а также информации о сумме перевода. Физические лица и юридические лица могут быть задействованы в переводе, и специфические данные перевода зависят от их участия. Кроме того, Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" ограничивает размер банковских переводов, которые отправляются за границу физическими лицами, до 5000 долларов США в течение одного банковского дня.

Компании могут перевести средства со своего банковского счета в аккаунты получателей при помощи банковских реквизитов или с помощью услуг компаний-посредников. Физическим лицам доступны различные системы перевода денег (например, Western Union, Contact и другие), банковские переводы, переводы с карты на карту (например, Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте, почтовые денежные переводы.

Полные банковские реквизиты отправителя и получателя требуются только при использовании банковского перевода. В остальных случаях достаточно указать паспортные данные и ИНН.

Важно знать: окончательная сумма комиссии может отличаться от начально заявленной, из-за курсовой разницы, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе метода перевода необходимо обратить внимание не только на тариф, но и на курс перевода. Плата за перевод и обменный курс могут отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Разнообразные способы перевода денег для частных лиц

Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.

Пересылка денежных средств в Китай через банковский перевод

На сегодняшний день перевод денег по реквизитам в Китай доступен практически в каждом крупном банке, который использует международную систему SWIFT (аналог БИКа).

Условия и размер перевода. До 5000 долларов США возможен без открытия счета, для этого необходимо предоставить полные банковские данные получателя. Для переводов на суммы выше 5000 долларов США также требуются банковские данные отправителя.

Способы перевода. В большинстве банков перевод можно осуществить, придя в офис банка и заполнив квитанцию или через онлайн-банкинг.

Процедура. Чтобы осуществить перевод, необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Также возможно заполнение формы в онлайн-банкинге, если этот сервис доступен.

Сроки перевода. Срок выполнения перевода может варьироваться от одного дня до трех недель.

Комиссия. Комиссия состоит из двух частей: первую часть берет банк отправителя (корреспондент), а вторую - банк, который получает перевод. Обе стороны могут назначать комиссию на свое усмотрение, поэтому необходимо тщательно уточнить данный момент перед осуществлением перевода. Например, при переводе одинаковых сумм через банки «Альфа-Банк» и «Ситибанк» комиссия может составлять 12 долларов США и 6 долларов 25 центов соответственно. Также стоит учесть, что в будущем возможно запрос на списание комиссии со стороны корреспондентского банка.

Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi

В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.

Условия и размеры перевода

Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.

Способы перевода

Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.

Процедура

Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.

Сроки перевода

Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.

Комиссия

Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.

Переводы с помощью платежной системы UnionPay

В 2002 году была создана национальная платежная система China UnionPay в Пекине. В настоящее время в 17 странах можно оформить карты UnionPay, обслуживающие более чем 1 миллиона банкоматов. American Express, Visa и MasterCard являются партнерами UnionPay.

Условия и размер перевода остаются неизменными. Максимальная эквивалентная сумма, которую можно перевести за одну операцию, равна 3000 долларов США, за один день — 5000 долларов США, а за год — 50 000 долларов США.

Существуют два способа перевода: в банковских офисах или через интернет-банкинг. Процедура трансфера аналогична обычным переводам с карты на карту.

Время, необходимое на перевод, зависит от времени отправки заявки. Если перевод был отправлен до 16:00 по местному времени, транзакция проходит мгновенно. Если время отправки выходит за указанный промежуток, перевод будет обработан на следующий день.

Комиссия за перевод составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимальная комиссия — 20 долларов США). Обратите внимание на предел комиссии для каждой транзакции.

Переводы без комиссии доступны с использованием криптовалюты. На первый взгляд, это дает полную свободу ее владельцам, так как не ограничено количество переводов средств. Однако, криптовалюты могут представлять угрозу. FATF, Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, относит их к последнему месту в рейтинге опасений. Это связано с неустойчивым курсом криптовалюты. Более того, на данный момент, у криптовалюты нет четкого правового статуса. Согласно заявлению Национального банка Китая, биткойн не является официальной денежной единицей финансовой организации. Национальный банк Китая подчеркивает, что это тип виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки на свой страх и риск. На данный момент, ни одно государство не признало биткойн настоящей валютой.

Перевод денежных средств в Китай через международные системы денежных переводов давно стал нормой для многих людей по всему миру. Проблема лишь в том, как выбрать наиболее удобную и выгодную систему, чтобы сэкономить на комиссии и получить деньги максимально быстро.

Наиболее популярными и крупными игроками на рынке Китая являются системы Western Union и MoneyGram. Они имеют огромное количество партнеров по всему миру, включая Россию, Китай и другие страны. Кроме того, система Contact предлагает отправку денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay.

Перед отправкой денежных средств стоит уточнить условия и размеры перевода на официальном сайте выбранной системы. Разные системы могут предлагать услугу денежных переводов на различных условиях. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.

Существует несколько способов перевода денег в Китай через международные системы. Это можно сделать через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi.

Процедура перевода может отличаться в зависимости от выбранной системы. В некоторых случаях может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или в пункт обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.

Время, необходимое для перевода денег в Китай, тоже может разниться. Оно может варьироваться от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы.

Комиссия также может отличаться в зависимости от суммы перевода и выбранной системы. Обычно это фиксированная сумма. Например, если переводить от 1000 до 3000 долларов США, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, в то время как при меньших суммах - 15 долларов США.

Как перевести деньги в юридическое лицо в Китай: способы и преимущества

Если вы планируете перевести деньги в юридическое лицо в Китай, есть два основных способа: банковский перевод или перевод через компанию-посредника. Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Это простой и понятный способ, для которого необходимы банковские реквизиты обеих компаний и выставленный счёт. Однако, недостатком этого способа является его длительность: деньги поступают на счёт в Китае в течение трёх недель. Если вы собираетесь осуществлять переводы регулярно, стоит рассмотреть возможность открытия счёта в Bank of China Limited или Торгово-промышленном банке Китая, филиалы которых есть также в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и снизить потери на конвертации валют.

Перевод через специализированные компании

Если вам нужен быстрый способ перевода денег, можно воспользоваться услугами компаний-посредников. Однако, здесь есть небольшой недостаток: услуги посредника могут составлять 50-75 долларов США, что неудобно при малых суммах перевода. Официально вы платите по счёту компании-посредника, сумма в котором проставлена из расчёта "сумма перевода вашему поставщику и оплата услуг посредника". Деньги переводятся получателю со счёта посредника, который находится, например, в Гонконге. Все процедуры занимают от 48 до 96 часов.

При выборе способа перевода денег в Китай юридическому лицу стоит учитывать комфортность процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшой компании нужно закупить товары в Китае, проще бывает перевести наличные на банковский счёт от имени физического лица, через международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.

Фото: freepik.com