Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитная карта – это удобный продукт, который способствует экономии времени и денег. В отличие от традиционных кредитов, необходимости месяцами копить на покупку отдельной вещи для некоторых людей, кредитная карта предоставляет возможность приобретать необходимые товары в кредит сразу. Она также предоставляет удобство в способе погашения задолженности, так как долг можно погасить без процентов. Кроме того, кредитка легко помещается в кошелек, что делает ее более удобной для использования в повседневной жизни.

Большой выбор кредитных карт вызван их популярностью на рынке, поэтому сегодня существует огромное количество банков, которые выпускают кредитные карты различных типов. Однако, какую карту выбрать? Какую кредитную карту следует отдать предпочтение?

Как сделать правильный выбор кредитной карты?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ее условия и кредитование. Основными критериями выбора являются:

• кредитный лимит
• годовой процент по кредиту
• стоимость обслуживания
• наличие и длина льготного периода
• условия погашения долга
• сложность оформления

Крупные банки предлагают процентные ставки по кредитам в диапазоне 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Размер стоимости обслуживания и оформления карты зависит от банка, но, как правило, выдача карты бесплатна, а ежегодное обслуживание стоит от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты.

Также следует узнать наличие и продолжительность льготного периода - временного интервала между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но бывают и другие варианты.

Также следует учитывать, что погашать кредит нужно будет регулярно, поэтому процесс должен быть удобен. Кроме отделений банка, сегодня есть и другие варианты - с помощью банкоматов, платежных терминалов и онлайн-сервисов, в том числе онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений.

Также стоит обратить внимание на процент по снятию наличных. Большинство кредитных карт предназначены для безналичных расчетов, но позволяют снимать наличные. Процент может быть довольно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Поэтому необходимо уточнить информацию о наличии банков-партнеров, где процент за снятие наличных будет ниже. Эти банкоматы также позволяют вносить наличные в счет погашения кредита. Количество банков-партнеров также важно.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний или возврат части суммы покупки. Если вы заинтересованы в таких возможностях, уточните, участвует ли ваша карта в одной из этих программ.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Кредитная карта "All Airlines" от Тинькофф Банка: преимущества для частых путешественников.

Для тех, кто часто находится в дороге, кредитная карта может стать отличным решением. Карта "All Airlines" от Тинькофф Банка предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, возможность накопления миль и их использования для покупки билетов в любой авиакомпании. Кроме того, при кредитном лимите до 700 000 рублей, относительно выгодной процентной ставке (15-29,9%) и льготном периоде в 55 дней, этот банковский продукт заслуживает внимания.

Вот основные преимущества программы:

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру без ограничений на количество поездок.
• Относительно высокий кредитный лимит до 700 000 рублей.
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.
• Быстрое оформление карты (3 дня).

Конечно, есть и некоторые недостатки, такие как высокая стоимость обслуживания в размере 1890 рублей в год и отсутствие у банка "живых" отделений.

Карта имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, которая была выдана 24.03.2015 года.

Промсвязьбанк представляет свою новую Supercard, и первый год обслуживания является для нее бесплатным. Если вы планируете погасить кредит в течение 145 дней, то этот кредит является подходящим выбором для вас, так как данный период считается достаточно большим для льготного периода, именно благодаря этому, данная карта попала в рейтинг лучших кредитных карт. Однако, если вы не имеете возможности выплатить долг в течение данного срока, то вам придется расплатиться с высокой процентной ставкой в 34.9%. Также вам следует учитывать, что за снятие наличных денег с банкомата, сумма полученных наличных будет уменьшена на 4.9% (минимум 299 руб.).

Кроме того, стоит отметить интересные условия обслуживания Supercard. В течение первого года обслуживание является бесплатным, однако далее стоимость достигает 1500 рублей. Для погашения долга вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы, отделения банка, систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Теперь обращаем внимание на ключевые особенности Supercard:

• Начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.

Недостатками являются очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Данный кредит имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ стала одной из лучших по мнению нашего рейтинга благодаря надежности банка, а также наличию в широкой сети собственных банкоматов. Кроме того, ее пользователи могут получать опцию сash back до 10% на карту от суммы транзакций, а также не платить комиссии за годовое обслуживание, если ежемесячная сумма покупок по карте составляет от 5000 рублей. Ограничения на кредитный лимит составляют до 1 000 000 рублей и установлена единая процентная ставка на все операции - 26%. Льготный период составляет 101 день.

Однако, стоит обратить внимание на то, что процент за снятие наличных на данной карте несколько выше обычного и составляет 5,5% (но не менее 300 рублей). Также есть ограничения на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Итоговые выводы можно сформулировать следующим образом: несмотря на некоторые ограничения, такие как комиссия за обналичивание и ограничения на сумму снятия наличных, карта "Мультикарта" все равно является хорошим выбором благодаря беспроцентному периоду на все операции, наличию программы cash back и надежности банка. Банк ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com