Какая страховая компания лучше?
Как правильно выбрать страховщика и определить, какая страховая компания является лучшей? Этим вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имеющие негативный опыт общения со страховыми компаниями. Возможно, они сталкивались с ситуациями, когда не получали выплату после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. Также бывает, что клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Поэтому рассмотрим общие принципы, которые помогут подобрать надежного страховщика, готового исполнить свои обязательства.
Конечно, люди принимают решения на основе субъективных факторов, например, близости филиала страховой компании, низкой стоимости полиса, убеждения и компетентности страхового агента. Однако ни один из этих факторов не должен быть определяющим.
В первую очередь важна надежность страховой компании и ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства. Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный период страховщик будет в состоянии производить выплаты, не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств гарантирует своевременную выплату по условиям полиса.
Также рекомендуется провести анализ на основе открытой информации, которая размещена на официальных сайтах страховых компаний и на профильных независимых ресурсах, таких как форумы, порталы рейтинговых и информационно-аналитических агентств, блоги и группы социальных сетей. Кроме того, можно поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако выбор подходящего страховщика осложняется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Поэтому самостоятельно провести ранжирование такого количества страховщиков весьма затруднительно. Чтобы выяснить, какая страховая компания лучше, можно обратиться к независимым информационным, экономическим и рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и другим источникам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности ежегодно или ежеквартально. Можно полагаться на такую информацию с высоким уровнем доверия.
Рейтинги страховых компаний
ЭКСПЕРТ РА - крупнейшее рейтинговое агентство России, которое помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании. Они дают возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методу рассчетов рейтинга входят внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и география присутствия.
Также страховой бизнес включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику.
Помимо этого, финансовые показатели оцениваются по ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности и инвестиционной политике.
Однако, следует учитывать, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний, даже с применением математических и социологических методов анализа. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными, имеют нерепрезентативную выборку.
К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Страховая группа "Росгосстрах", основанная давно и являющаяся крупнейшей в России, имеет большое количество филиалов в регионах. Она заняла первое место в рейтингах по страховым премиям, резервам и активам, по данным экспертов агентства "ЭКСПЕРТ РА". Кроме того, Национальное рейтинговое агентство подтвердило ее рейтинг надежности в 2014 году на уровне ААА и А++.
Компания проводит страхование различных категорий клиентов, как физических (ОМС), так и юридических лиц (КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.). Однако, в некоторых регионах отмечены нарушения антимонопольного законодательства со стороны компании, в том числе принуждение клиентов к покупке дополнительных страховых услуг. Была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО на некоторое время.
Клиенты часто жалуются на длительное ожидание выплат, множественные отказы без решения суда, а также значительно заниженные суммы ущерба после оценки. При этом клиенты подчеркивают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также, что существует огромное количество страховых агентов для любых запросов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одна из крупнейших страховых компаний в России, СОГАЗ, также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий, компания занимает второе место в стране. В состав группы входят девять страховых и обслуживающих компаний в России и за рубежом. 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в СОГАЗ.
Кроме страхования и перестрахования, компания также занимается спонсорством различных мероприятий. Например, СОГАЗ является страховщиком и партнером Континентальной хоккейной Лиги.
К сожалению, некоторые клиенты жаловались на компанию из-за навязывания менеджерами дополнительных услуг и отказа продавать полис ОСАГО без страхования жизни. Однако, если смотреть на общую картину, то в отзывах о СГ СОГАЗ, приблизительно 45% являются положительными, а 55% - отрицательными. Граждане отмечают оптимальное соотношение цены и качества по КАСКО, но также указывают на человеческий фактор, который не всегда находится на достаточно высоком уровне во всех филиалах компании.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Одна из крупнейших страховых компаний России – Страховая группа «Согласие», которая была образована в 1993 году. Филиальная сеть организации насчитывает 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов по всей России. Такое расположение филиалов позволяет компании осуществлять страховую деятельность на всей территории РФ.
Однако, компанию неоднократно критиковали в финансовых кругах за частую смену топ-менеджеров, что приводит к снижению репутации.
В отзывах о деятельности «Согласия» есть жалобы на медленные выплаты, неадекватную работу call-центра, трудность обратной связи и чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба. Но, среди позитивных отзывов можно выделить невысокие цены на КАСКО и возможность обращения с документами после ДТП без ограничения по времени (после предварительного звонка).
В течение 20 лет своей деятельности компания САО ВСК расширила свой спектр страховых продуктов и услуг и предоставляет их как частным, так и корпоративным клиентам. В настоящее время компания имеет 600 филиалов и пунктов страхования в регионах, а застрахованы в ней 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, уставный капитал которых составляет 3,2 млрд руб.
На защите своего страхового портфеля компания «ВСК» уделяет большое внимание перестраховке.
Несмотря на это, уровень доверия населения к «ВСК» может быть лучше: только треть опрошенных удовлетворена сервисом компании. Скорее всего, это связано с тем, что «ВСК» больше ориентируется на работу с юридическими лицами.
ООО «Группа Ренессанс Страхование» было основано в 1998 году как частная страховая организация и сейчас относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. Еще в 2014 году предприятию был присвоен рейтинг надежности А++ от известного эксперта в области страхования «ЭКСПЕРТ РА».
Более чем 500 тыс. человек и тысячи организаций были застрахованы в ООО «Группа Ренессанс Страхование». Среди партнеров организации находятся свыше 700 различных медицинских учреждений и больниц, ведущие дилеры автомобилей и компании, занимающиеся туризмом.
Как отмечено в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, есть минусы – сложность в возмещении даже незначительных убытков и сервис обслуживания на низком уровне.
Фото: freepik.com